Tanie i najtańsze chwilówki - gdzie je znaleźć?
Ocena: 5
(ilość ocen: 1)

Tanie i najtańsze chwilówki – gdzie je znaleźć?

Jeszcze do niedawna chwilówki i pożyczki na raty w pozabankowych firmach pożyczkowych kojarzyły się z ogromnymi kosztami, które wielokrotnie przekraczały opłaty, jakie należało uiścić w ramach kredytu bankowego. Obecnie sektor pożyczek pozabankowych rośnie w siłę proponując zainteresowanym swoje produkty na bardzo korzystnych warunkach. Obostrzenia prawne sprawiły także, że korzystanie z oferty firm pożyczkowych stało się dużo bezpieczniejsze i nie niesie ze sobą ryzyka konieczności spłacania horrendalnych odsetek czy kar. Kto ma więc obecnie do zaoferowania tanie i najtańsze chwilówki? Sprawdziliśmy.

Tania chwilówka, czyli jaka?

Decydując się na skorzystanie z oferty konkretnego pożyczkodawcy powinieneś wiedzieć, jakie czynniki wpływają na ostateczny koszt proponowanych przez niego produktów. Kiedy możesz użyć określenia tania lub najtańsza chwilówka?

Pierwszym parametrem, na który musisz zwrócić uwagę oceniając atrakcyjność oferty firmy pożyczkowej jest wysokość prowizji, jaką przyjdzie Ci zapłacić przy pożyczeniu konkretnej sumy. Najczęściej wartość ta jest uzależniona od wnioskowanej kwoty chwilówki lub pożyczki. Czasami jednak firmy pożyczkowe ustalają ją na stałym i niezmiennym poziomie. Dodatkowymi kosztami, jakie mogą się pojawić są opłaty administracyjne, inaczej zwane przygotowawczymi, opłaty weryfikacyjne oraz te za udzielenie pożyczki. Oprócz tego trzeba zwrócić oczywiście uwagę na wartość procentową wskaźnika RRSO.

Jeżeli suma wszystkich wspomnianych opłat nie przekroczy wysokości pożyczonej przez Ciebie kwoty, a będzie stanowiła jedynie jej część, możesz uznać chwilówkę za korzystną. Kiedy natomiast natomiast będzie ona najtańsza? Zapewne wtedy, kiedy będziesz mógł liczyć na zwolnienie z części lub nawet całości wspomnianych opłat.

Najtańsze chwilówki – pierwsza darmowa!

Wiele firm funkcjonujących na polskim rynku pożyczek pozabankowych oferuje obecnie darmowe chwilówki. Jaka więc będzie najtańsza chwilówka jeżeli nie ta darmowa? Jest jednak jeden haczyk. Musi to być pierwsza pożyczka w danej instytucji. Możesz wówczas liczyć na zwolnienie z prowizji, opłaty przygotowawczej, opłaty weryfikacyjnej, opłaty za udzielenie pożyczki, a wartość wskaźnika RRSO zostaje utrzymana na zerowym poziomie. Sprawdźmy, czy rzeczywiście bez przeszkód znajdziesz na polskim rynku pożyczek pozabankowych oferty zachowujące wspomniane wyżej parametry.

Jedną z najpopularniejszych za sprawą charakterystycznych reklam firm pożyczkowych jest w ostatnim czasie Vivus. W ofercie tej instytucji znajdują się oczywiście najtańsze chwilówki, a więc te, które nie niosą ze sobą dodatkowych kosztów:

vivus darmowa najtańsza chwilówka

źródło: vivus.pl

Warto jednak, abyś zwrócił uwagę na informacje napisane drobnym drukiem. Celem utrzymania przedstawionych w symulacji warunków, pożyczkę należy spłacić w ciągu 61 dni. Dodatkowo ze strony pożyczkodawcy dowiesz się, że musi to być Twoja pierwsza umowa z Vivus i nie może opiewać na kwotę wyższą niż 3 000 zł.

O podobną maksymalną sumę chwilówki i na podobnych warunkach możesz wnioskować w firmie Extraportfel. Różnica polega na okresie spłaty zobowiązania, który u tego pożyczkodawcy wynosi 45 dni:

extraportfel darmowa najtańsza chwilówka

źródło: extraportfel.pl

W formularzu informacyjnym znajdziesz również adnotację o tym, że w przypadku przekroczenia terminu spłaty będziesz musiał liczyć się ze wzrostem oprocentowania stałego w skali roku z 0% do 10%. O możliwych kosztach, jakie niosą ze sobą najtańsze chwilówki dowiesz się więcej przy okazji omawiania oferty kolejnego pożyczkodawcy.

Firma Ferratum Money lub jak kto woli Ferratum Bank jasno określa warunki przyznawania najtańszych chwilówek w swojej ofercie:

ferratum darmowa najtańsza chwilówka

źródło: ferratum.pl

Jak możesz zauważyć, na stronie firmy dwukrotnie, w tym samym właściwie miejscu widoczna jest adnotacja o pierwszej darmowej pożyczce, ale tylko w przypadku jej terminowej spłaty. Sprawdzając regulamin tej promocji dowiesz się również, że w jej ramach możesz pożyczyć od 100 do 2 000 zł na okres od 15 do 30 dni. Dodatkowo musi to być pierwsza umowa pożyczkowa z Ferratum Money, a pożyczkobiorca po jej podpisaniu nie może wnioskować o zmianę harmonogramu spłat.

Jakie koszty możesz ponieść biorąc chwilówkę za darmo?

Powyższe przykłady, przedstawiające warunki, na jakich udzielane są najtańsze chwilówki przez popularnych pożyczkodawców, pokazują, że aby zachować te niezwykle atrakcyjne parametry pożyczek, należy wypełnić kilka regulaminowych zapisów. Co jednak, jeśli nie uda Ci się spłacić chwilówki w terminie przewidzianym w umowie? Firma Ferratum Money dla przykładu zawarła w swoim regulaminie promocji przejrzystą tabelę, z której jasno wynika, jakiej wysokości opłatę administracyjną oraz odsetki przyjdzie Ci zapłacić w przypadku wnioskowania o wydłużenie terminu spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Osobną kwestią są w oczywiście karne odsetki, które każda firma pożyczkowa przewiduje dla pożyczkobiorców usilnie uchylających się od spłaty zobowiązania. Są to kwoty ustalane indywidualnie i zazwyczaj na tyle dotkliwe, aby pożyczkobiorca nie doprowadzał ponownie do podobnych sytuacji.

Jeśli chcesz poznać pełną ofertę chwilówek za 0 zł to sprawdź aktualne zestawienie: darmowe chwilówki.

Tanie chwilówki – druga i kolejne

Czasami zdarza się tak, że mając zaufanie do konkretnego pożyczkodawcy, chcesz z jego usług skorzystać ponownie. Nie wszystkie firmy pożyczkowe na polskim rynku oferują też pierwszą chwilówkę bez kosztów. W obu tych sytuacjach musisz więc przygotować się na poniesienie standardowych kosztów wynikających z opłat prowizyjnych, przygotowawczych czy oprocentowania. Na co zatem zwrócić uwagę szukając atrakcyjnej pożyczki i które instytucje mają obecnie do zaproponowania tanie chwilówki? Sprawdźmy to na przykładzie reprezentatywnym przewidującym pożyczenie kwoty 1 500 zł na okres 30 dni.

Jednym z liderów w kategorii tanich chwilówek, z których możesz skorzystać w ramach kolejnego zobowiązania u tego samego pożyczkodawcy jest Vivus. Oprócz rynkowo atrakcyjnych warunków pożyczania, firma oferuje błyskawiczne decyzje (do 15 minut) oraz brak telefonicznego weryfikowania pracodawcy:

vivus druga tania chwilówka

źródło: vivus.pl

Jak możesz zauważyć na powyższym screenie, do standardowych opłat, na jakie musisz się przygotować w przypadku kolejnej chwilówki w Vivus należą odsetki, prowizja oraz wartość RRSO. Podany przykład reprezentatywny jest oczywiście szacunkowy, gdyż warunki pożyczki ustalane są na podstawie zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego historii w rejestrach.

Kolejnym pożyczkodawcą, który posiada jedną z najlepszych ofert, jeżeli chodzi o tanie chwilówki jest firma Credilo:

credilo druga tania chwilówka

źródło: credilo.pl

W przypadku tej instytucji cały koszt pożyczki zamyka się w prowizji. Korzystając z tej oferty firmy musisz przygotować się na koszt podobny do tego w Vivus, jednak, jak wynika z doświadczeń wnioskodawców, wymagania weryfikacyjne są w Credilo bardziej restrykcyjne, a od ich spełnienia bezpośrednio zależy, czy parametry chwilówki będą podobne do tych na przykładzie.

Trzecim pożyczkodawcą, na którego ofertę powinieneś zwrócić uwagę jest firma Kuki. Ogólny koszt chwilówki jest tu co prawda nieznacznie wyższy niż w przypadku poprzednich dwóch instytucji, ale firma zbiera dobre opinie wśród wnioskodawców, stawiając u podstaw swojej działalności możliwie najwyższy standard obsługi klientów oraz szybkość wydawania decyzji:

kuki druga tania chwilowka

źródło: kuki.pl

W poczet kosztów chwilówki w Kuki wchodzi opłata prowizyjna oraz odsetki przy RRSO o wartości 916,77%. Podobnie, jak w przypadku pozostałych pożyczkodawców, ostateczny realny koszt będzie oczywiście uzależniony od historii kredytowej wnioskodawcy.

Ile kosztują najtańsze pożyczki ratalne?

Niemniej popularnym produktem oferowanym przez rynek pożyczek pozabankowych są pożyczki ratalne. Zaletą takiego rozwiązania jest możliwość skorzystania ze zdecydowanie większej kwoty pożyczki przy jednoczesnym mniejszym obciążeniu dla miesięcznego budżetu domowego. Jeżeli więc nie jesteś pewien, czy uda Ci się spłacić jednorazowo w terminie kwotę chwilówki, zwróć uwagę na możliwości, jakie niosą ze sobą tanie pożyczki ratalne.

Zdecydowanie najlepszą ofertę rynkową pod względem warunków udzielania pożyczek ze spłatą rozłożoną na raty, ma firma Hapipożyczki. Dla zobrazowania tych parametrów przyjęliśmy przykład reprezentatywny dla pożyczki w wysokości 1 500 zł na okres 6 miesięcy:

hapi pożyczka tania pożyczka ratalna

źródło: hapipozyczki.pl

Być może będzie ciężko Ci uwierzyć w to, że instytucja pozabankowa może zaproponować dla pożyczki RRSO na poziomie 8,94%, co dawałoby ratę równą 256,30 zł. Będziesz miał oczywiście słuszność w swoich wątpliwościach. Jak możesz bowiem przeczytać w informacji zapisanej drobnym druczkiem, koszt ogólny pożyczki ustalany jest indywidualnie i zależy od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Wspomniana wartość RRSO może zatem być (i często jest) wręcz nieosiągalna. Tym niemniej w ocenie wnioskodawców, firma Hapipożyczki ma obecnie zdecydowanie najlepszą ofertę w kategorii tanich pożyczek na raty…

Dobre warunki pożyczek ratalnych znajdziesz również u jednego z liderów rynku pozabankowego, czyli w Wonga:

wonga tania pożyczka na raty

źródło: wonga.pl

Na powyższym screenie z pewnością rzuci Ci się w oczy wysokość ewentualnej raty przy pożyczce 1 500 zł na okres 6 miesięcy. Jest ona nieznacznie wyższa niż u wspomnianej wcześniej konkurencji. Warto jednak, abyś zwrócił uwagę na słówko “od” pojawiające się przy wskaźniku RRSO. Oznacza ono, podobnie jak u poprzedniego pożyczkodawcy, iż jest to wartość, którą można uzyskać w przypadku zapewne idealnej historii kredytowej.

Zdecydowanie wyższe RRSO znajdziesz w ofercie firmy Vippo. Jednak warto skupić się na ofercie tego pożyczkodawcy, gdyż jest to jedna z bardziej zaufanych marek, proponujących tanie pożyczki ratalne:

vippo tania pożyczka na raty

źródło: vippo.pl

To, na co z pewnością zwrócisz uwagę to wartość 258,75% Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Choć wielu innych pożyczkodawców ma do zaoferowania podobne warunki, to firma Vippo proponuje ograniczenie formalności do absolutnego minimum oraz 24-godzinny dostęp do swoich usług każdego dnia w tygodniu.

Dodatkowo kwestią, o której nie możesz zapomnieć decydując się na skorzystanie z pożyczki ratalnej jest zwykle konieczność opłacenia kosztów prowizji oraz opłat przygotowawczych. Są to zazwyczaj kwoty uzależnione od wysokości pożyczonej przez Ciebie sumy lub ustalane indywidualnie.

Jeśli szukasz tanich pożyczek ratalnych, to koniecznie zajrzyj do naszego aktualnego zestawienia: pożyczki chwilówki na raty.

Jak obniżyć koszty chwilówek i pożyczek ratalnych?

Zapewne zdziwi Cię, że w ogóle istnieje taka możliwość, ale jak to zwykle bywa lojalność jest często nagradzana. Niektórzy pożyczkodawcy przygotowali bowiem coś na kształt programów lojalnościowych, które po spełnieniu określonych warunków pozwalają na obniżenie kosztów chwilówek lub pożyczek ratalnych. Korzyści te mogą polegać nawet na zwolnieniu z prowizji, opłat weryfikacyjnych czy na obniżeniu oprocentowania. Celem przystąpienia do programów jest zazwyczaj regularne korzystanie z usług konkretnego pożyczkodawcy i co ważniejsze – terminowe spłacanie zobowiązań.

O otrzymanie lepszych warunków pożyczkowych możesz też zadbać już dużo wcześniej. Chodzi tu oczywiście o Twoją historię kredytową. Jak niejednokrotnie wskazywaliśmy, informacje, jakie pożyczkodawca uzyska na temat Twoich finansów w rejestrach BIK, BIG czy KRD będą miały bezpośredni wpływ na najważniejsze parametry pożyczek. Warto zatem, abyś przy okazji każdego zobowiązania finansowego (również zakupów na raty) miał na uwadze sumienne ich spłacanie.

Tanie czy najtańsze chwilówki – co wybrać?

Choć odpowiedź na powyższe pytanie mogłaby wydawać się banalna, to nie zawsze to, co najtańsze jest dla każdego konsumenta najbardziej korzystne. Najtańsze chwilówki, a więc te, które nie niosą ze sobą dodatkowych kosztów w przypadku ich terminowej spłaty, rzeczywiście w większości przypadków będą najbardziej opłacalnym rozwiązaniem. Jeżeli jednak od jakiegoś czasu pozostajesz wiernym klientem sprawdzonego pożyczkodawcy, posiadającego duże rynkowe doświadczenie, być może korzystniejsze będzie dla Ciebie budowanie u niego pozytywnej historii. Może ona bowiem skutkować w przyszłości uzyskaniem lepszych warunków pożyczek, a także, jak już wspominaliśmy, możliwością przystąpienia do programu lojalnościowego pożyczkodawcy.

Poszukiwanie za wszelką cenę możliwie najtańszych chwilówek może nieść ze sobą również niebezpieczeństwo trafienia na nieuczciwą firmę, która wabiąc klientów niespotykanie atrakcyjnymi warunkami, może w rzeczywistości czyhać na ich dane osobowe. Jeżeli stoisz zatem przed wyborem pomiędzy kolejną pożyczką u sprawdzonego pożyczkodawcy, a pierwszą i darmową u bliżej niezidentyfikowanego, być może bardziej korzystne będzie dla Ciebie skorzystanie z usług tego pierwszego.

Wszystkie screeny zawarte w naszym artykule pochodzą z czerwca-lipca 2019 roku.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

Pożyczka Plus to jedna z najbardziej rozpoznawanych firm na rynku. Wiarygodna i godna polecenia. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

  • Avatar Danka18 pisze:

    nie myślałam, że kiedyś skorzystam z chwilówki. ostatnio potrzebowałam na gwałt pieniędzy, wiec zdecydowałam się na tanie chwilówki. choć początkowo dzwoniłam do różnych banków i pytałam się o pożyczkę – zrezygnowałam zbyt dużo formalności a ja miałam mało czasu. Stresowałam się bo splaciłam ją dzien przed terminem, bałam się że kasa nie dojdzie na czas i obciążą mnie dodatkowymi kosztami…

  • Najlepsze firmy pożyczkowe

    1.
    Ocena: 3.87
    (ilość ocen: 643)
    2.
    Ocena: 3.9
    (ilość ocen: 362)
    3.
    Ocena: 4.03
    (ilość ocen: 765)
    4.
    Ocena: 4.08
    (ilość ocen: 1216)
    5.
    Ocena: 3.92
    (ilość ocen: 462)