Wiarygodny pożyczkodawca. Jak znaleźć uczciwą firmę pożyczkową?

Aktualizacja: 2019-09-26
Data publikacji: 2018-08-27
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 4.79
(ilość ocen: 43)

Pożyczanie internetowe podbiło serca pożyczkobiorców głównie dzięki większej dostępności i ogromnej wygodzie, którą może zaproponować. Możliwość otrzymania gotówki w 15 minut i prosta procedura weryfikacyjna to największe zalety pożyczek online. Nigdy nie powinny jednak stanowić podstawy decyzji o zaciągnięciu takiej pożyczki. Równie ważne jest dostosowanie wysokości pożyczki i okresu spłaty do swoich możliwości finansowych, a także wiarygodność firmy, od której pożyczymy. Ta druga cecha ma szczególną wagę – padnięcie ofiarą oszustwa będzie miało dużo bardziej dotkliwe skutki niż niespłacenie pożyczki w terminie. Dlatego powinniśmy zapoznać się z podstawowymi narzędziami, które uchronią nas przed nieuczciwymi pożyczkodawcami.

Pożyczanie pozabankowe – tu chroni nas prawo

Rynek pożyczek pozabankowych można obecnie określić jako prokonsumencki. Nie tylko systematycznie wprowadzane są wielorakie udogodnienia pozwalające na przyspieszenie procedury pożyczkowej lub przygotowanie lepszej, bardziej dostępnej oferty. To również łagodne podejście do klientów, którzy nie zawsze mogą spłacić pożyczkę na czas – możliwość refinansowania, przedłużenia okresu spłaty lub nawet rozłożenie chwilówki na raty.

To niewątpliwie komfortowa sytuacja, zwłaszcza w połączeniu z większym niż kiedyś nadzorem organów państwowych. Zniosło to nieetyczne i nieakceptowalne praktyki działające na szkodę klienta – pieczę nad tym trzyma szereg regulacji prawnych, w tym również ustaw dedykowanych. Ustaliły one ścisłe ramy:

  • praw i obowiązków pożyczkobiorców;
  • kosztów maksymalnych, które mogą dotyczyć jednej pożyczki;
  • możliwości odstąpienia od umowy pożyczkowej;
  • możliwości wcześniejszej spłaty pożyczki;
  • trybu reklamacji.

Wśród obwarowań prawnych, które skutecznie chronią interesy pożyczkobiorców, można wymienić przede wszystkim ustawę o kredycie konsumenckim z 2011 roku, ustawę antylichwiarską czy ustawę o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym z 2015 roku. Każdą umowę pożyczkową regulują również przepisy Kodeksu Cywilnego. Rzetelny pożyczkodawca, w szczególności ten z ugruntowaną na rynku pozycją, nie może pozwolić sobie na praktyki nieuczciwe i narażające interesy pożyczkobiorcy na szkodę.

Po czym poznać nieuczciwego pożyczkodawcę?

Gdyby poznanie nieuczciwego pożyczkodawcy na pierwszy rzut oka było takie łatwe, nie byłoby tylu oszukanych osób i nie powstawałyby coraz to nowe podmioty nastawione na szybki, acz oszukańczy zarobek. Warto zachować czujność i zwrócić uwagę na kilka szczegółów, które mogą naprowadzić nas na to, czy firma jest uczciwa, czy nie.

W pierwszej kolejności powinniśmy zwrócić uwagę na to, od jakiego czasu firma pożyczkowa funkcjonuje na polskim rynku. Krótki czas istnienia nie zawsze będzie wskazywał na to, że jest to firma nieuczciwa, ale powinien zapalić lampkę ostrzegawczą i spowodować baczniejsze przyjrzenie się pozostałym elementom charakterystycznym. Jednym z tych elementów jest niekompletna lub nieprofesjonalnie wyglądająca strona internetowa. O nierzetelności może świadczyć nie tylko wygląd, ale również brak podstawowych składowych, które powinny się tam znaleźć – przede wszystkim będzie to brak dokładnych danych pożyczkodawcy, wzoru umowy pożyczkowej, tabeli opłat i prowizji, a także kalkulatora pożyczkowego.

Brak tych dokumentów ma na celu wprowadzenie klienta w błąd i w konsekwencji zaciągnięcie pożyczki, która może okazać się bardzo kosztowna (co samo w sobie jest już niezgodne z prawem). Czerwona lampka powinna się natomiast zapalić na wiadomość o tym, że za samo rozpatrzenie wniosku pobierane są opłaty – niekiedy niemałe. Podobnie powinno stać się w sytuacji, gdy pożyczkodawca żąda wysokiej opłaty weryfikacyjnej. Największe koszty, jakie może ponieść klient, najczęściej związane są z płatnymi połączeniami z numerami premium, które są obowiązkowe w procedurze weryfikacyjnej, mimo że pożyczkodawca i tak nie zechce udzielić pożyczki.

Dobrze również spojrzeć na to, czy pożyczkodawca legitymuje się jakimkolwiek certyfikatem przyznanym przez instytucję ogólnopolską. Jeśli firma pożyczkowa takowy posiada, można być pewnym, że z pewnością zechce się nim pochwalić. Najczęściej przyznawanymi certyfikatami i odznaczeniami w tej materii są:

  • nagroda Loan Magazine promująca odpowiedzialne pożyczanie (odznaczeni zostali między innymi Vivus czy Monedo Now);
  • Laur Konsumenta będącym nagrodą przyznawaną w ogólnopolskim plebiscycie (jedną z najczęściej nagradzanych firm pożyczkowych jest Filarum);
  • Gwiazda Jakości Obsługi Klienta;
  • Certyfikat Rzetelna Firma przyznawany przez Krajowy Rejestr Długów;
  • Certyfikat Firma Wiarygodna Finansowo przyznawany przez BIG Infomonitor.

Nieuczciwy pożyczkodawca „nie istnieje”

Pożyczkodawca, który nastawiony jest na oszukanie jak największej liczby klientów w jak najkrótszym czasie, najczęściej nie pojawi się ani w porównywarce pożyczkowej, ani tym bardziej w żadnym rankingu. Co więcej – sam nie będzie szukał uwagi, a zamiast tego, skupi się raczej na tym, by przemknąć niepostrzeżenie. Dzieje się tak z kilku powodów. Po pierwsze, wie on, że serwis pożyczkowy skrupulatnie sprawdzi jego wiarygodność i, w razie wątpliwości, zawiadomi odpowiednie instytucje nadzorcze. Po drugie, osoby korzystające z porównywarki są bardziej świadome i wyczulone na tego typu niejasne sytuacje. Sposób, w który zdobywa swoich klientów opiera się przede wszystkim na mniej rozpowszechnionej reklamie umieszczanej na internetowych serwisach ogłoszeniowych czy ulotkach.

Nieistnienie pożyczkodawcy nie dotyczy wyłącznie sfery internetowej. Warto również sięgnąć do oficjalnych rejestrów i sprawdzić legalność działania firmy za pomocą numerów NIP, REGON i KRS. Można się ponadto zainteresować listą ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego, na której znajdują się informacje dotyczące podejrzanej i sprzecznej z prawem działalności firm.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo