Provident – Opinie Klientów

Informacje o Provident

Provident to jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek i swego rodzaju prekursor na polskim rynku pożyczek gotówkowych. Należy do międzynarodowej grupy finansowej International Personal Finance działającej na całym świecie i notowanej na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Firma istnieje już ponad 20 lat, oferując równie zróżnicowaną ofertę.

W ofercie Provident znajdują się pozabankowe pożyczki ratalne dla klientów indywidualnych. Niestety nie są za to dostępne krótkoterminowe chwilówki – minimalny okres spłaty pożyczki wynosi 3 miesiące. Marka prowadzi szeroko zakrojoną działalność prospołeczną – tworzy, m.in. akcję wolontariatu pracowniczego o nazwie „Tak! Pomagam”. Dodatkowym wyróżnikiem firmy jest możliwość otrzymania pożyczki w gotówce z dowozem do domu.

Jakich pożyczek udziela Provident – tabela informacyjna

Provident dla swoich stałych i nowych klientów oferuje pożyczki na raty dostępne w różnych wariantach:

• Pożyczka Samoobsługowa PRO – dostępna w całości online – od 300 zł do maksymalnie 20 tys. zł, z terminem spłaty od 3 do 48 miesięcy (w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach).
• Pożyczka na 48 miesięcy – w tym przypadku możemy wnioskować o kwotę pożyczki od 5 tys. zł do 20 tys. zł i z okresem kredytowania od 3 do 36 miesięcy.
• TOP Pożyczka – to oferta pożyczki do domu o całkowitej kwocie pożyczki od 2 tys. zł do 15 tys. zł. Termin spłaty takiego finansowania wynosi dokładnie 24 miesiące. Oferta specjalna skierowana wyłącznie do nowych klientów.
• Pożyczka Wynajmowana – dostępna od 500 zł do 4 tys. zł ze stałym terminem spłaty pożyczki, wynoszącym 5 miesięcy. To również propozycja pożyczki do domu lub opcjonalnie z przelewem na konto pożyczkodawcy.

Do wyboru mamy również dwie oferty z gotówką do ręki:

• Pożyczka dopasowana z tygodniową lub miesięczną ratą. Oba produkty to oferty pożyczek z dostawą do domu klienta.

Tabela informacyjna dotycząca pożyczki samoobsługowej pro.

Darmowa pierwsza pożyczka w Provident – czy jest dostępna?

Niestety nie, choć do niedawna Provident oferował nowym klientom możliwość skorzystania z darmowej pożyczki ratalnej. Była to już oferta „5×0”, dostępna w kwotach od 500 do 2000 zł i rozłożona na 5 równych rat.

Jak wziąć pożyczkę w Provident?

Posłużmy się jednym z przykładów.

Wnioskując o pożyczkę dopasowaną z obsługą domową, sam formularz złożymy internetowo na stronie głównej firmy, w zakładce Pożyczka w domu. W tym samym miejscu możemy również starać się o pożyczkę samoobsługową albo wynajmowaną – co będzie równoznaczne z chęcią założenia konta w serwisie.

Na początku podobnie, jak w innych serwisach pozabankowych firm pożyczkowych musimy wypełnić krótki formularz z danymi osobowymi, adresowymi oraz dotyczącymi zatrudnienia. Jeśli nasz wniosek zostanie zaakceptowany, to skontaktuje się z nami biuro Provident i ustali termin wizyty. Na nasz e-mail zostaną też przesłane szczegóły oferty pożyczkowej.

Pożyczka samoobsługowa oraz pożyczka wynajmowana są dostępne całkowicie online.

• Ustal kwotę i okres spłaty pożyczki. Możesz ustawić je na stronie głównej (przy kalkulatorze). Zapoznasz się tam także z kosztami, RRSO oraz wysokością raty. Po kliknięciu przycisku „Złóż wniosek”, przejdziesz do formularza rejestracyjnego.
• Wypełnij formularz rejestracyjny z wnioskiem. Na początek załóż konto w serwisie, które jest niezbędne, by w ogóle zaciągnąć pożyczkę (dla ułatwienia jego założenie połączone jest z wnioskiem). Podaj najważniejsze dane: imię i nazwisko, PESEL i numer dowodu osobistego, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, posiadanie własnego samochodu, status zatrudnienia, nazwę pracodawcy, staż pracy, adres e-mail i numer telefonu komórkowego. W dalszych krokach zostaniesz poproszony o podanie danych adresowych i bankowych.
• Oczekuj na decyzję o przyznaniu pożyczki. Po kilkunastu minutach Provident przedstawi swoją ofertę – ostateczna kwota pożyczki czasem może się różnić od wnioskowanej (wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej).
• Zweryfikuj tożsamość i potwierdź umowę pożyczki. Dane potwierdzisz za pomocą przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł (po czym zostanie ona zwrócona na Twoje konto bankowe).

Po wszystkim Provident zleci wypłatę pieniędzy albo na rachunek, albo z dostawą do ręki.

Inną możliwością zaciągnięcia pożyczki jest kontakt telefoniczny. Dzwoniąc na infolinię: 600 200 200 również możemy starać się o dodatkowe środki i umówić się na wizytę z doradcą firmy.

Wymagania do otrzymania pożyczki

O pożyczkę ratalną możemy się ubiegać, gdy spełnimy poniższe warunki. Są one standardowe, jak w przypadku każdej innej firmy pozabankowej.

• pełnoletność;
• obywatelstwo polskie,
• ważny dowód osobisty,
• stałe zamieszkanie i zameldowanie w Polsce,
• źródło regularnego dochodu,
• dobra historia kredytowa,
• ew. konto bankowe (jeśli zdecydujesz się na finansowanie w ramach pożyczki internetowej),
• telefon komórkowy z polskim numerem oraz adres e-mail.

Jak przebiega weryfikacja tożsamości?

Sama weryfikacja tożsamości w Provident odbywa się za pomocą przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł (dotyczy to, np. pożyczki samoobsługowej pro). Na szczęście, nie musimy czekać na księgowanie wpłaty. Provident korzysta z błyskawicznych transakcji BlueCash, dzięki którym pomijane są sesje rozliczeniowe w bankach i KIR. Usprawnienie to dotyczy zarówno przelewów weryfikacyjnych, jak i samej wypłaty pożyczki online.

Usługa BlueCash działa w następujących bankach: PKO BP, Alior Bank, Bank Ochrony Środowiska, Bank Nowy BFG, mBank, Santander Bank, Bank Millennium, Credit Agricole, ING Bank Śląski, BNP Paribas, Getin Bank, Bank Polska Kasa Opieki, Bank Pocztowy, Nest Bank oraz banki spółdzielcze.

Jeśli więc posiadasz konto w którymś z wymienionych banków, cały proces udzielenia pożyczki przebiegnie błyskawicznie.

Które bazy sprawdza firma?

Pozytywna weryfikacja w bazach dłużników jest warunkiem udzielenia pożyczki. W tym celu Provident prześledzi historię naszych spłat poprzednich kredytów i pożyczek oraz zweryfikuje poziom aktualnego zadłużenia w rejestrach:

• BIK – Biuro Informacji Kredytowej;
• BIG InfoMonitor.

Dodatkowo podczas składania wniosku możemy dobrowolnie wyrazić zgodę na sprawdzenie informacji o nas w rejestrze Forum Wiarygodnej Wymiany Informacji.

Kiedy dostanę pieniądze w Provident?

Czas otrzymania pieniędzy zależy głównie od rodzaju wybranej pożyczki. Te związane z wizytą pracownika firmy (czyli np. TOP Pożyczka i pożyczka wynajmowana) w domu pożyczkobiorcy, będą zależeć od dostępności pracowników w danej miejscowości. Może więc to zająć nawet około 24 godziny. Potwierdzenie tożsamości, podpisanie umowy pożyczki oraz wypłata gotówki odbędzie się jeszcze tego samego dnia.

Natomiast jeśli to dotyczy pożyczki oferowanej przez internet (np. w ramach pożyczki samoobsługowej), to czas oczkiwania nie różni się zbytnio od tego, jaki spotkamy u innych pożyczkodawców. Zazwyczaj możliwe będzie otrzymanie pożyczki na dzisiaj lub kolejnego dnia roboczego.

Korzystając z usług finansowych Provident pamiętajmy, by wnioski wysyłać w godzinach pracy biura – od poniedziałku do piątku od 8:00 do 21:00 oraz w soboty i niedziele od 09:00 do 17:00.

Koszty pożyczki w Provident

Spójrzmy, jak przedstawia się całkowity koszt pożyczki w zależności od wybranej oferty.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki dopasowanej z tygodniową ratą w gotówce:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 172,72% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 3 600 zł, całkowita kwota do zapłaty: 6135,89 zł, oprocentowanie stałe: 11,50 %, całkowity koszt kredytu: 2535,89 zł (w tym: prowizja: 1051,17 zł, opłata przygotowawcza: 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat: 1051,18 zł, odsetki: 393,54 zł), 59-tygodniowych rat równych w wysokości 102,27 zł, ostatnia 60 tygodniowa rata w wysokości 101,96 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.02.2022 r.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki dopasowanej miesięcznej w gotówce/na Konto:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 168,33% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 3 300 zł, całkowita kwota do zapłaty: 5411,85 zł, oprocentowanie stałe: 11,50 %, całkowity koszt kredytu: 2111,85 zł (w tym: prowizja: 887,33 zł, opłata przygotowawcza: 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat: 887,34 zł, odsetki: 297,18 zł), 11-miesięcznych rat równych w wysokości 450,99 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 450,96 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.02.2022 r.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki samoobsługowej:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 9,73%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 5500 zł, oprocentowanie stałe: 0%, całkowity koszt kredytu: 500 zł (w tym: prowizja 230 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 230 zł, odsetki 0 zł), 23-miesięczne równe raty w wysokości 229,17 zł, ostatnia (24.) miesięczna rata w wysokości 229,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.01.2022 r.

Czy mogę wcześniej spłacić pożyczkę w Provident?

Tak. Zwrot zadłużenia może nastąpić szybciej, niż wskazuje na to harmonogram spłaty pożyczki. Gwarantują nam to zapisy ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli więc zechcemy uregulować cześć lub całość zadłużenia, skorzystajmy z zakładki Kontakt widocznej na stronie provident.pl i wyślijmy wiadomość z taką informacją.

Przesunięcie terminu spłaty raty

Pożyczkodawca umożliwia dodatkowo przesunięcie terminu spłaty raty w ramach pakietu Elastyczny Plan Spłat. Jednak, aby ubiegać się o wydłużenie terminu spłaty Provident, trzeba spełnić następujące warunki:

• na Twoim koncie muszą być odnotowane min. 3 wpłaty rat,
• nie przesuwałeś terminu spłaty raty w poprzednim miesiącu,
• Twoje zaległości w spłacie nie przekraczają 150% wysokości jednej raty miesięcznej,
• zgłosiłeś prośbę o zmianę terminu spłaty raty pożyczki min. 3 dni przed dniem spłaty wynikającym z harmonogramu.

Brak spłaty pożyczki i jego konsekwencje

W przypadku kłopotów z uregulowaniem zobowiązania, najlepiej skontaktujmy się z działem windykacyjnym lub doradcą klienta, z którym ustalimy nowy plan rat. W przeciwnym razie, gdy zapomnimy o spłacie pożyczki, firma może wystosować wobec nas nie tylko dodatkowe opłaty, ale i kroki prawne.

• odsetki karne w wysokości 14% w skali roku liczone każdego dnia po terminie,
• monity i ponaglenia w formach: telefonicznej, SMS-owej, listownej i mailowej,
• ew. działanie firmy windykacyjnej, co wiąże się z częstymi wizytami windykator,
• w ostateczności – skierowanie sprawy do sądu i obciążenie kosztami postępowania – czego efektem może być egzekucja komornicza na podstawie wyroku sądu,
• wpis do rejestru dłużników.

Nasza opinia o Provident

Pożyczkodawca proponuje bardzo przemyślaną ofertę, która trafia w zróżnicowane potrzeby klientów. Pod marką dostarczane są zarówno klasyczne pożyczki na raty online z przelewem na rachunek bankowy, ale również pożyczki do ręki, które możemy otrzymać z dostawą do domu. Firmę wyróżnia wysoka maksymalna kwota pożyczki (aż 20 000 złotych! ) oraz możliwość przesunięcia terminu spłaty.

Minusem jest za to wycofanie oferty darmowej chwilówki dla nowych klientów. Provident opinie wskazują również, że firma nie stosuje natychmiastowych przelewów Elixir. Sprawdź również inne pożyczki podobne do Providenta.

Kontakt z Provident

Provident oferuje kilka form kontaktu. W pierwszej kolejności klient może skorzystać z numerów telefonów infolinii:

• 600 200 200 lub 801 707 990 – dotyczy oferty pożyczki w domu. Biuro obsługi klienta czynne jest od poniedziałku do piątku w godzinach 07:00-21:00 oraz w soboty i niedziele w godzinach 09:00-17:00;
• 600 400 101 – dotyczy oferty pożyczki przez internet. BOK czynny jest od poniedziałku do piątku w godzinach 08:00-21:00 oraz w soboty i niedziele w godzinach 09:00-17:00;
• 600 400 150 – dla pytań i wniosków związanych z przetwarzaniem danych osobowych i reklamacją.

Możemy też skontaktować się z Provident za pomocą adresów e-mail: bok@provident.pl (dla pożyczki w domu) oraz direct@provident.pl (dla pożyczki internetowej).

Warto wiedzieć, że firma obsługuje klientów również w punktach stacjonarnych.